小供注意到按月配资，2023年包括全国性银行（国有大行和股份制银行）、地方性银行（城商行和农商行）、互联网银行（民营银行）及外资银行等全面发力供应链金融。
供应链金融在“生态化拓客、场景化风控和数智化转型”等方面发挥着愈发重要的作用，同时，供应链金融也在各商业银行推动业务转型、探索产品创新和落实政策方面等发挥着愈加有力的支撑作用。各银行供应链金融保持高速增长，普遍保持两位数增速，少数银行如徽商银行更是在客户及业务规模方面实现三位数增长。
小供观察到，商业银行在供应链金融业务方面愈发呈现出多元化、场景化和专业化趋势。
一是，在组织保障方面，统筹组织应运而生。链式获客愈发成为银行公司金融重要的获客方式，越来越多的商业银行设立供应链金融部/供应链金融敏捷小组/供应链金融工厂，以完整的组织保障行内供应链金融业务的协同推动。如徽商银行高度重视供应链金融业务发展，成立供应链金融部，建设供应链专属产品、专属场景、专属平台、专属风控的“四专”机制；如浦发银行重塑了原来的交易银行部，现在为供应链创新部。如浙商银行杭州银行设立供应链金融工厂，形成“专业化经营+过程化风控+标准化管理+全流程服务”的特色专营模式，大幅提升服务效率。
二是，在平台建设方面，开放平台加快布局。第三方平台加快了银行供应链金融平台在技术、服务和营销方面的发展。以泉州银行为例，2023年6月14日，中企云链与泉州银行合作的“泉银e链”首笔直接保理业务在泉州银行南安水头支行成功落地，为某制造业龙头企业供应商在线融资。以广州农商行为例，2023年10月17日，广州农商银行总行召开全行“云融链”业务推动工作会议，在中企云链的支持下，广州农商行供应链金融进入全行体系化推动新阶段。以赣州银行为例，在中诺数科的支持下，赣银e链快速突破60亿元里程碑。
三是，在场景探索方面，专业化趋势愈发明显。行业+、场景+成为银行供应链金融能力建设的重要方面，大行加强行业研究和行业学习成必修课，如浙商银行已发布“电链通”、“车链通”等行业型供应链金融品牌；地方性银行注重聚焦地产优特势产业，提供定制化服务，如郑州银行，加强产业研究，探索发展路径，积极研究所在省市“28+20”产业链，加强行业现状、行业政策、发展趋势分析；围绕河南七大产业联盟开展实地调研，总结行业专业化问题及经验，构建服务体系，探索产业金融发展路径。基于行业+，场景+的探索更为普遍，依托电商、产业互联网、招投标等场景，场景+得以快速发展。
四是，运营服务方面，专营化趋势加强。在运营服务方面，各商业银行突出专营化特点，整合行业资源，以“一链一策”、“一企一策”方式，强化对供应链金融业务的服务保障。与此同时，线上运营&线下运营结合、客情运营&专业运营协同、传统运营&数据运营结合，愈发成为商业银行提升运营服务保障的升维手段。
在专营化营销方面，以民生银行为例，以客商大会推动线下运营，高效集约推动链式获客，去年去年民生银行举办客商大会超百场。
5月9日，民生银行愈广汽埃安举行客商大会；来源：民生银行
小供认为，今年仍然是商业银行供应链金融爆发的一年，供应链金融的在拓客、风控和服务方面的价值将进一步被挖掘。小供整理2023年我国地方性银行供应链金融业务情况，供参考。（国有大行此前已整理发送：超10万亿！| 全国性银行供应金融排行！）
01 徽商银行
生态赋能、增速第一
徽商银行在2023年底，资产总额超过1.8万亿，当年资产规模连跨三个千亿台阶。在供应链金融方面，徽商银行通过行业+、数智+、生态+和产品+，构筑了完善的供应链金融“科技+金融+服务”能力，业绩保持三位数增速，在全部城商行中排名第一，可堪城商行供应链金融升级的代表。
近年来，徽商银行高度重视供应链金融业务发展，成立供应链金融部，建设供应链专属产品、专属场景、专属平台、专属风控的“四专”机制，持续创新供应链服务模式，促进供应链金融业务快速发展。2023年，徽商银行供应链金融业务较去年增长121%，业务规模在全安徽省商业银行中排名前列。
徽商银行聚焦“行业+”，专业化推动供应链金融服务。徽商银行深耕实体经济产业链场景，聚焦新能源汽车、制造业、医药、新基建等安徽省重点领域和供应链链长企业，深入行业、研究行业，以“行业+”、专业化强化链式服务的深度和强度。针对安徽省首位产业新能源汽车行业，徽商银行积极创新供应链金融方案，为省内大型汽车整机厂商及上下游供应商、经销商提供全方位的链式服务，供应链融资投放量较去年增长60%。
徽商银行坚持“数智+”，升级供应链金融系统。2023年徽商银行继续加大在金融科技领域投入，依托自身金融科技优势，建设徽商银行2.0系统，完善供应链业务三大渠道-交易家网银平台、线上供应链平台、手机移动端平台，实现了供应链金融融资业务全流程线上化，进一步推进平台智能化升级，大大提升服务效率和客户服务体验。同时，徽商银行运用金融科技手段，完善实时业务准入、精准客户画像、交易背景跟踪核查等风险识别和防控体系，通过直连中登网系统、创新应收账款自动登记、智能查重等功能，实现数据的动态交互和在线查验，强化供应链金融数字化智能化风控能力。
徽商银行推进“生态+”，构建多元供应链金融服务服务渠道。徽商银行充分发挥供应链金融的生态化拓客效应，截至2023年底，徽商银行供应链金融核心企业客户数同比增长110%，带动上下游客户数同比增长146%。与此同时，徽商银行为首个成功对接安徽省供应链金融服务平台的银行，与合肥、北京等多个市级供应链金融平台对接，携手各地共建区域型供应链金融平台。截至目前，徽商银行已与数十家大型核心企业产融平台及包括中企云链、简单汇等在内的行业领先独立产融平台进行互联互通，平台生态化效应持续增强。
徽行银行丰富“产品+”，围绕安徽省主导产业和实体经济场景，推出场景供应链、数字供应链两种模式，创新应收类、存货类、预付类、组合创新类等四大类产品，积极探索“数据信用”、“物的信用”模式，打造“融链通”、“供应链e贷”等线上供应链产品，推动供应链金融全场景服务。其中“融链通”产品基于核心企业签发的电子债权凭证，为上游供应商提供线上融资产品，放款效率和客户体验领先同业；“供应链e贷”基于产业链交易数据，搭建场景审批模型，支持产业链上下游客户自动审批、随借随还、线上操作。
此外，在跨境供应链金融等领域，徽商银行也综合发力，保持业务高速增长。徽商银行推出「易系列」产品、出口E贷、电子保函、市场采购贸易综合服务、关税通等线上产品，并持续开展服务升级迭代。
02 日照银行
可比规模第一：1300亿元
截至今年4月初，日照银行围绕“股权、产权、债权、货权、碳权、数权”打造了一体池化产品体系，累计为713家核心企业及5225家链属上下游企业，投放供应链融资1303亿元，有效缓解企业融资问题，促进产业链良性发展、供应链稳定循环，激活市场“神经末梢”。
小供注意到，自2021年8月“黄海之链”日照银行供应链金融服务平台上线以来，平台覆盖港口、钢铁、农业、能化、汽车、医药、建筑等十余个行业，实现产业数字化与金融数字化深度融合，畅通经济“毛细血管”，激活市场“神经末梢”，服务实体经济、涉外经济和普惠金融高质量发展。平台在2023年11月中旬投放供应链融资达1011.8亿元。
这意味着平台在不到4个月左右时间规模即突破300亿元，后续年供应链金融融资规模或接近千亿！这一规模在同体量地方性银行中遥遥领先。
2021年8月，日照银行上线了“黄海之链”供应链金融平台，平台融和科技、绿色、普惠和数字金融等B端综合化金融资源，提供全流程线上化高效服务。
该平台是日照银行开展供应链金融业务的“统一门户”，平台聚焦供应链全链条，搭建了完善的供应链金融产品体系和线上线下融和的服务渠道，涵盖应收类、预付类、存货类三大主流模式，及在公开市场直接融资的供应链资产证券化（ABS）产品，将金融服务嵌入产业链采购、经营、生产、物流、仓储、销售等各环节，帮助企业盘活国内国际两个市场，助力内外贸协同发展。
依托平台，日照银行构建了围绕企业“股权、产权、债权、货权、碳权、数权” 六权资产，构建“621”数字供应链金融服务体系。
小供还注意到，日照银行聚焦产业生态，近期搭建上线了“好伙伴”数字普惠金融服务平台，这是日照银行继“黄海之链”供应链金融服务平台之后发布的第二个ToB数字金融服务平台。平台以“1+1+N”为架构理念，以开放银行思维汇聚要素资源，搭建1个平台底座、构建1个风控大脑、导入N个合作方，通过客户画像、产品配置、智慧风控、信息交互等，实现数字化、智慧化、标准化的一站式普惠金融综合服务，用数智化服务为中小微企业发展助力。
03 上海银行
推出泛核心供应链产品体系
上海银行深耕产业链交易场景，强化数字化驱动助推产业供应链金融发展。上海银行构建标准化“上行e 链+”泛核心供应链产品体系，以 e 采购、e 订单、e 保理、e 库存、e 票据等供应链产品覆盖全产业链需求，以“泛核心”供应链服务模式拓宽产业链服务覆盖，实现线上供应链业务规模、服务客户数持续增长。
截至2023年末，线上供应链信贷支持余额 574.95 亿元，较上年末增长10.28%；通过线上供应链金融带动普惠金融贷款余额 242.55 亿元，同口径较上年末增长 24.56%；线上供应链服务核心企业数 507 户，较上年末增长 34.48%。2023年年内，上海银行线上供应链投放资金超过1500亿元，已合作核心企业超过500户，累计服务产业链属中小企业客户突破10万户。
与此同时，上海银行持续发力财资场景的综合服务。上海银行聚焦服务国资国企改革需求，助力推进司库管理体系建设。其以现金管理产品为内核，升级推出“上行 e 企赢”司库管理服务方案及数智化服务平台，整合多银行账户管理、资金集中收付、集团流动性管理、供应链管理、预算管理、投融资管理等一系列服务功能，实现国资国企对内外部金融资源“看得见、管得住、调得动、用得好”的管理目标。截至2023年底，上海银行司库管理服务客户6,039 户，较上年末增长 8.03%；管理存款资金 2,111.57 亿元，较上年末增长 7.48%。
2022年开始围绕泛核心企业供应链业务，上海银行打造泛核心供应链产品体系，推出线上化订单类、存货类、预付类的标准化泛核心供应链产品，逐步搭建标准化及场景化组合的客户评价及风控体系，依托数字化风控手段以及线上化便利渠道，服务产业链上更多中小微企业客群。
“上行e链+”的最大特点：无需核心企业担保，依托产业链场景。本次上海银行推出的产品包括依托订单的e订单、依托非确权应收账款的e保理、依托下游经销商采购订货的e采购、依托动产的e库存和依托商业承兑汇票的e商票产品。
04 北京银行
升级产品矩阵，强化资源投入
截至 2023年底，北京银行资产总额3.75万亿元，规模继续保持城商行首位。与此同时，小供注意到，北京银行去年以来强化在供应链金融领域的资源投入，从业务体系、产品、平台、品牌建设方面，全面补齐供应链金融能力，供应链金融保持高速增长。
截至2024年一季度，北京银行供应链金融投放 2,776.06亿元，同比增幅 81.97%。
品牌建设引领供应链金融体系发展。2023年北京银行发布京行 e 链通”品牌，精耕制造、建筑、医药、快消、通用五大行业，与供应链链主互为生态，创新“京易融”“跨行再保理”等多款线上产品，年内供应链投放近万亿元，价值链主达百条，核心企业超千家，链上企业超万户，客户增量同比增长超 100%。今年一季度，北京银行持续深化“京行 e 链通”品牌服务，围绕全链条渠道、全产品体系、全智能风控、全生态体系，打造供应链金融产品矩阵，与此同时，其积极发力“脱核”供应链金融，将主体信用逐渐转向“数据信用”和“物的信用”，打造制造、快消、建筑、医药等行业专属模型和服务方案。
产业思维推动供应链金融能力提升。以“产业思维”做深做透产业链金融服务，以“平台思维”撮合客户、合作伙伴金融与非金融需求，以“生态思维”构建多方共赢合作生态，北京银行开展“三化”塑型，围绕“精细化客群经营、专业化铁军队伍、数字化过程管理”，深耕清洁能源、汽车及零部件、高端装备制造业三条产业链，召开首届供应链大会等活动，客户聚合效应不断凸显。
小供还注意到，近期北京银行持续加大在供应链金融领域体系建设方面的资源投入，以预算1140万元进行供应链金融体系咨询招标。信息显示，北京银行正在以建立产业金融数字生态体系、构建专业供应链营销体系和建立专业供应链运营体系谋求大供应链金融生态体系建设。
05 郑州银行
云商平台企业平台赋能
截至报告期末，郑州资产总额人民币6,307.09亿元。供应链金融方面，目前郑州银行发力本地重点产业链，不断优化迭代产品，截至2023年底，郑州银行为产业链核心企业及其上下游客户提供贷款余额人民币226.68亿元。
产品方面，目前郑州银行供给包括保理、信用证、商票、预付款等在内的供应链产品综合服务方案。
平台方面，郑州银行以交易银行业务为基础，将商流、 信息流、资金流和货物流“四流合一”，聚焦云交易、云融资、云商、云物流和云服务“五朵云”线上服务平台的优化和系统功能的整合，推动“供应链金融+物流金融+商贸金融”的融合，开创商贸物流金融发展新阶段，打造平台化金融生态。以“云商”线上供应链业务为重点，郑州积极响应普惠金融政策，提高小微客户融资便利性，支持实体经济发展，全年累计为超千户核心企业供应商提供融资服务，其中小微企业占比超90%。
同时，郑州银行深入场景金融，提升服务能力。围绕教育、医疗、物流、跨境等业务场景，积极探索、主动创新。推动“郑好付”业务线上化，推广“医鼎通”业务项下政采及医采、商票贴现业务模式，全面覆盖医疗类上游供应商客户需求；中标郑州市“外贸贷”业务办理资格并实现落地，结合“外贸贷”政策开发“出口订单融资”产品，助力公私联动营销。小供注意到，2023年4月27日，郑州银行与周口城投商业保理有限公司河南省内首个云商平台租户模式成功上线，实现了郑州银行云商平台租户模式（Saas+）与核心企业合作的突破。
行业方面，郑州银行持续加强产业研究，探索发展路径。郑州银行深积极研究河南省市“28+20”产业链，加强行业现状、行业政策、发展趋势分析；围绕河南七大产业联盟开展实地调研，总结行业专业化问题及经验，构建服务体系，探索产业金融发展路径。
运营方面，郑州银行构建特色运营服务模式。打造政策性科创金融多元化、接力式的综合服务平台，围绕产业链、人才链、技术链、资金链，采取五类举措，构建四项机制，打通“四链”信息通道，为产业链内及上下游科技型企业客户提供除贷款投放外的全方位增值服务，提升金融服务效能。
06 苏州银行
产品与系统持续升级
截至2023年底，苏州银行资产规模突破6000亿元。截至2023年底，苏州银行以创新产品、专业服务与127家产业链核心企业建立供应链合作，服务产业链上下游975家客户，较上年末增长172.35%，提供供应链融资47.26亿元。
在供应链金融数字化方面，苏州银行持续加快在供应链金融领域的创新，依托数字化、智能化、场景化的创新手段，精耕细作打造“苏行 e链•融”供应链金融服务体系。集合大数据、区块链、系统直连等服务，为产业链大型龙头企业自建供应链平台赋能，提供便捷的电子支付结算和融资服务。
在供应链金融场景探索方面，苏州银行推出以“e链通”“采购通”以及场景化供应链金融产品，小供注意到，其服务覆盖新材料新能源、机械与设备制造、绿色建筑材料与建设工程等重点行业领域客户，为1+N 拓展普惠金融、科创金融、绿色金融，支持实体企业提供了有力工具。
在票据服务方面，苏州银行持续推进贴现业务线上化覆盖率达到95%，提升客户体验；发挥票据业务对中小微企业发展支持作用，2023年全行中小微企业贴现户数占比超90%。
07 杭州银行
三大引擎带动产业链金融体系化发展
截至2023年底，杭州银行资产总额达到1.84万亿。
杭州银行深度推动小微业务标准化、集约化和专营化开展。杭州银行持续完善小微金融信贷工厂模式，通过“前端标准化、后端集约化”推动推动信用小微发展。与此同时，其已将专营模式推广至杭州、上海、深圳、金华、宁波、合肥等地。通过坚持小额分散、提升人均产能、加强风险定价、降低成本支出以实现稳定盈利。
杭州银行已“财资引擎”贸易金引擎”“外汇金引擎”引擎供应链金融和交易银行业务发展。“财资金引擎”以司库引擎财资业务发展。杭州银行深入企业司库管理场景，发布“3+4+X”杭银金引擎司库服务方案，细分领域护城河优势不断拓宽；升级客户运营体系，开启“数智”运维元年；聚焦客户经营场景生态特性，打造以“智慧园区”为代表的“云生态”服务体系，场景金融加速生态拓展。截至报告期末，“财资金引擎”累计服务集团客户数 3,683 户，较上年末增长 28.55%。
“贸易金引擎”以供应链引擎供应链金融业务发展。杭州银行持续迭代“云 e 信”“承易贴”等供应链金融产品，提升产品使用体验，助力客户融资畅通。2023年杭州银行“贸易金引擎”服务客户数13,144 户，同比增长 89.53%；截至2023年底，杭州银行国内贸易融资余额 2,422.90 亿元，较上年末增长 19.13%。
“外汇金引擎”以全方位服务引擎跨境金融业务。杭州银行打造离在岸、全天候、全流程的跨境金融服务体系，升级货贸、服贸、资本、离岸四大产品套餐，自贸区分账核算单元（FTU）服务能级再上新台阶，国际结算、对客外汇交易规模突破 100 亿美元；升级跨境双平台，提升跨境收付汇数智化直通能级；2023年，“外汇金引擎”服务客户5,935户，同比增长26.49%；实现国际结算量 601.06 亿美元，同比增长 13.20%。
08 中原银行
产品与系统持续升级
截至2023年底，中原银行资产规模突破1.3万亿。截至2023年底，中原银行供应链金融累计为企业提供供应链金融1721.21亿元，增速近24%。
中原银行持续提升供应链金融数智化服务水平，升级原e链，实现贸易背景自动化审核，与河南大型食品企业进行API数据直连。与此同时，其持续强化供应链金融产品体系建设，上线包括跨行再保理、应收账款质押池等供应链金融创新产品，目前在泛供应链金融领域，中原银行已形成了购e融、销e融、货e融、e收付、e财付等五大品牌20余项产品品类。中原银行聚焦河南省7个产业集群和20大产业链出台专项方案，以供应链金融支持地方实体经济发展。
09 江苏银行
自营、直连、间链体系化发展
截至2023年底，江苏银行资产规模突破3.4万亿。江苏银行打造“常个贷”“徐数贷”等10 余个创新产品，推进链式拓客等场景应用。
江苏银行聚焦先进制造、绿色能源、医药健康、粮棉农业等重点领域，打造供应链自营、直连、间连三种模式，深化金融+科技+产业融合，不断丰富供应链金融产品体系，为上下游中小企业提供各类融资业务，建立智能化风控体系，持续提升数智产融经营能力，助力补链强链延链。
截至2023年底，江苏银行供应链融资余额超1000亿元，服务产业链核心企业超600户。依托数字驱动，进一步延伸服务边界，“苏银金管家”八大管家产品实现 3.0 迭代升级，深度融入企业产供销、人财物等场景，服务对公客户超5万户，结算交易量达7万亿元。
2023年8月，江苏银行供应链金融e融单手机端自助服务正式上线。
10 南京银行
生态化供应链拓客
截至2023年底，南京银行资产总额突破2.28万亿。截至2023年底，南京银行基础供应链服务覆盖2,700余家中小微客户，生态场景供应链依托鑫信融、鑫微贷、资产池以及分离式保函业务推动，链动核心客户上下游企业近千户。
在境内供应链金融方面，南京银行围绕产业链企业，通过交易数据、金融科技手段，为中小企业提供批量化、数据化产品服务。报告期内基础供应链服务覆盖2,700余家中小微客户，生态场景供应链依托鑫信融、鑫微贷、资产池以及分离式保函业务推动，链动核心客户上下游企业近千户。
在跨境供应链金融方面，南京银行大力推广标准化产品“出口快贷”“苏贸贷”，以数字化、线上化服务赋能近1,300家外贸企业金融服务。
11 昆仑银行
打造鲜明的产融特色
2023年末，昆仑资产总额 4,304.20 亿元，同比增长 11.13%。
昆仑银行聚焦“四做”持续发力，积极推进服务创新、产品创新，持续强化精细管理，大力推进线上化、平台化发展，业务规模稳步增长，产融特色更加鲜明。截至2023年底，昆仑银行产融专属产品表内贷款余额 489.46 亿元，较年初增加 19.87 亿元；新增产业链客户 992户，占全部对公客户增量的 68.23%。
在组织保障方面，小供还注意到，今年4月，昆仑银行对公敏捷团队举行成立揭牌仪式，代表着其在产融综合运营服务领域的积极探索。
在保理业务方面，截至2023年11月7日，昆仑银行供应链平台保理业务突破100亿元，累计投放金额100.14亿元，服务产业链中上游客户2400余户，其中服务普惠小微客户2200余户。
12 兰州银行
一核二链三类四流五控
截至2023末，兰州银行资产规模达到4534.11亿元。2023年兰州银行持续加大推广兰银链信、陇商e贷等创新业务，新增供应链融资31.60亿元。
兰州银行创新交易银行服务模式，有针对性地开展交易银行产品创新和研发工作，形成“对内+产品+综合”的特色交易银行服务体系，全年为6649家对公企业提供财资管理服务；明确供应链金融“一核二链三类四流五控”发展方针。其通过包括“战略规划、模式创新、场景搭建、聚焦特色、产品整合、数据共享、技术渗透、专家指导”八个方面的顶层设计，兰州银行明确提出供应链金融“一核二链三类四流五控”的发展方针。具体来说就是：围绕“一个核心”企业，拓展上游供给链、下游销售链“两链”，提供预付类、存货类、应收类“三类”产品，整合供应链商流、物流、资金流、信息流“四流”，落实资金用途、动产担保、法务合约、还款来源、系统风控“五大风控”措施。
产品方面，兰州银行推出“兰银链信”“政采 e 贷”等特色产品，满足不同客群的多元化金融需求。同时，兰州银行完成政采e 贷业务线上授信模型开发，兰银链信、陇商 e 贷、政采 e 贷、中征平台等创新业务实现增量扩面。
服务方面，兰州银行遵循“线下与线上相结合、便民与惠企相结合、政策制定与落地实施相结合、提升效率与强化效能相结合、一体推进与分级负责相结合”的原则，充分发挥决策链条短、效率高的一级法人体制优势，不断提升民营小微企业服务水平。同时，兰州银行针对中小微企业设计更加个性化、高效化的金融服务方案和产品，加大对小微业务的资源倾斜，丰富信用贷款、中长期贷款等产品，实现信贷供给总量稳步增长。
小供注意到，兰州银行于2022年6月上线“兰银链信”，该平台业务运用区块链技术将核心企业的应付账款数字化，在线为供应商提供保理融资服务。核心企业通过“兰银e链”平台向供应商签发“链信”（即应收账款电子债券凭证），供应商收到“链信”可持有到期、拆分转让或融资变现，通过“链信”的签发及流转，将核心企业的信用传导惠及上游产业链，帮助民营企业和中小微企业提升融资的可得性。
13 厦门银行
深化电子保函场景化应用
厦门银行2023年底总资产规模超3900亿元。
厦门银行积极响应全面推进电子保函替代现金缴纳保证金的国家政策，通过金融科技技术，进一步推广电子投标保函于多地市公共资源交易中心的应用与对接，有效降低了招投标交易双方的信息不对称与交易成本；同时本公司于报告期内将保函业务服务渠道拓宽至企业网银，以渠道拓宽与创新形式更好地服务客户。同时，厦门银行继供应链系统“厦 E 链”成功上线后，2023年期依托数字化风控手段以及线上化便利渠道，围绕本地优质核心企业，以产业链中小微企业作为目标客群，实现业务快速上量；截至2023年底，厦门银行供应链系统累计投放量已超 6 亿元。
小供注意到，厦门银行聚焦中小”完善信贷工厂模式，扩大普惠小微信贷资产。厦门银行普惠小微信贷工厂2.0抵押及信用经营贷落地运行，成功实现了流程、系统、风控的数字化升级，进一步完善“一体化、数字化、智能化”管理体系。2023年，厦门银行普惠金融信贷工厂 2.0 平台顺利上线运行，实现抵押贷和信用贷全流程标准化；推广“供货贷”、“成长伴侣”、“信 E 贷”等信用类普惠贷款产品，目前厦门银行已实现各分行均设有普惠金融专门管理部门。
票据业务方面，厦门银行积极构筑以“票据系统”为核心的票据品牌产品体系，通过产品优化、信贷资源倾斜等方式，灵活运用承兑、贴现、再贴现等交易银行产品，帮助小微企业解决融资难题。
14 青岛银行
线上供应链高速增长
青岛银行2023年底资产规模已突破6000亿。截至2023年底，青岛银行供应链金融上下游客群5,295 户，较上年末增长 3,312 户；线上供应链融资余额 80.91 亿元，较上年末增长56.35亿元。
商票贴现业务方面，青岛业务量持续提升，商票贴现发生额 156.05 亿元，同比增长 116.71 亿元， 增幅 296.67%，位居全省城商行第一名；票据获客效能提升，报告期末，商票出账授信户达 到 161 户，较上年末增长 112 户，增幅 228.57%，商票贴现客户达到 1,257 户，较上年末增 长 633 户，增幅 101.44%。
15 赣州银行
百亿级供应链金融平台
赣州银行挖掘优质客户深层次融资,以核心企业为支点,拓展产业客户上下游优质客群，其还加强总对总战略合作,深入推进科技赋能业务发展,有效提升综合服务客户能力。
截至今年3月，赣州银行“赣银e链”投放规模已超60亿元，其中普惠占比超85%，制造业企业占比超35%，为200余户核心企业、1000余户小微企业提供了融资服务，成为支持“普惠金融”发展的重要力量，为区域经济高质量发展注入了强劲动力。
据了解，2022年4月，赣州银行启动“赣银e链”供应链金融平台建设，公开资料显示，平台建设由中诺数科中标。平台首期上线的主要产品为应收账款电子凭证，在平台运营后期，随着供应链场景的丰富，平台持续加载各项供应链金融产品。以科创场景为例，赣州针对“科创产业链”服务需求，充分运用“订单贷+赣银E链”综合金融服务模式，实现科创产业服务“上游追根溯源，下游顺藤摸瓜”，达成核心企业“强筋健骨”目标，呵护科创“森林”枝繁叶茂。
16 九江银行
2+4+N产品体系综合赋能地方产业
九江银行作为江西省第一家、全国第二家在香港联交所主板上市的地级市城商行，截至2023年底，九江银行资产总额突破5000亿元。
产业银行是九江银行全行战略转型的重点领域，作为地方性银行九江银行坚持服务实体经济和区域产业的总体目标，聚焦“产业+金融+科技”的业务模式，构建「新体系、新赛道、新平台、新理念、新生态」的「五新」发展格局，为产业链上下游深度赋能。
一是，搭建产品组合新体系。围绕产业金融、供应链金融2大模块，聚焦存货类、预付类、应收类、组合类4类场景，定制商贸通、保兑仓、智慧系列等N个具体产品，塑造“2+4+N”的全新产品体系，为产业客户提供端对端链式服务。同时，九江银行不断开拓产业场景新赛道。在巩固原有产业场景的基础上，围绕「江西省1269行动计划」，依托物联网、大数据、信息技术服务等过程管控手段，革新传统担保理念，打通金融和产业间的壁垒，开辟业务发展新赛道（涵盖有色金属、新能源、建材在內的19个产业场景），激发转型发展新动能。
二是，搭建产融一体新平台。启动产业金融综合服务平台的建设工作是九江银行打造“产业+金融+科技”业务模式的关键环节。通过产融平台的一站式管理将产业信息和金融信息等“四流数据”进行有效整合、分析，形成产业数字模型，推动产业金融数字化支撑、规范化运作、标准化发展。截至2023年末，九江银行产业金融综合服务平台（云仓有色）已注册铜企业57家，全年实现产业金融授信投放63.79亿元。
三是，培育数智风控新理念。围绕产业金融各场景核心管控逻辑，通过「管控方案标准化、风险研讨定期化、检视复盘常态化、过程管控数字化、管理人员专业化」的发展思路，构建全生命周期风险管理策略，推动企业「主体信用」向产业「交易信用」转换的发展新理念，培育自身独特的核心竞争力。
四是，打造产融一体新生态。九江银行还牵头组建全国中小银行产业金融联盟，输出合作模式，整合区域资源，深化跨区联动，推动建立产业联盟新生态，培育产融发展土壤。
从结果来看，九江银行着眼优产品、优服务、优效能与强化政策执行力突出「三优一强化」，全方位聚焦实体经济领域，发展韧劲持续增强。九江银行依托结算融资一体化打造「1+N」金融方案，服务产业链上下游企业超1200户，协同能力稳步提升。九江银行全国首批完成人民银行数字供应链金融服务平台全电发票模块对接，是江西省首家接入中国国际贸易单一窗口的地方法人银行。
票据方面，九江银行推动利用商票服务重点产业发展，服务以炼钢、铜加工、汽车、稀土等在内的64个细分行业，形成了包括「票据+铜加工」、「票据+稀土」、「票据+汽车」等具有代表性案例在内的29个供应链场景运用模式，九江银行利用票据服务产业发展能力显著提升。2023年，九江银行办理商票业务人民币70亿元，增幅22%；通过商票服务客户308户，增幅15%。票据贴现服务客户1421户，其中新增贴现客户数754户；与440家同业机构开展票据业务，转贴现同业交易人民币3,096.59亿元。
17 晋商银行
大力发展供应链金融业务
截至2023年底，晋商银行总资产达到3613亿元，其在2023年年内大力发展投资银行与供应链金融业务，重点发展以提升客戶体验度为核心的智慧类线上产品。
晋商银行于2021年5月在山西内地方法人银行中率先上线了“晋云链在线供应链金融平台”，将金融平台、核心企业及中小微客户深度融合，围绕核心企业供应链生态圈，通过对信息流、资金流、物流的控制，整合供应链生态圈资源，打造银行搭台、多方参与、利益共享的金融发展新业态。
“晋云链”供应链金融平台共有晋云商号和晋云银号两款产品。晋云商号本质为数字债权凭证，以链条企业为融资主体，占用核心企业授信，对“晋云商号”进行持有、拆分、流转，系统为链条企业提供快捷、高效的融资服务。晋云银号为付款代理业务模式，以核心企业为融资主体，链条企业持有“晋云银号”向核心企业提示付款，核心企业提款，支付至链条企业实体账户。
截至2023年9月30日，晋商银行数字债权凭证“晋云票号” 累计融资额突破100亿元，“晋云链”供应链业务发展迈上新台阶，同时，平台也实现了累计服务客户数超500户，其中核心客户数近100户，累计融资笔数超600笔。
18 北部湾银行
线上化、场景化、生态化服务
截至2023年底，北部湾银行资产总额突破4,700亿元，其供应链金融业务累计发展供应链核心企业159家，链属企业2,268家，供应链融资余额265.94亿元，同比增长79.19%。
北部湾银行大力发展供应链普惠金融，围绕广西区域特色产业提供“一竿子插到底”的金融服务，供应链方案项下小微贷款余额30.57亿元，较年初增长47.48%。
同时，北部湾银行创新供应链金融服务模式，推动“投行+交易”产品组合创新，年度累计发行供应链ABS共2.6亿元；提升供应链金融线上化服务水平，落地广西城商行首笔“现金管理+供应链金融”业务。
产品方面，北部湾银行搭建“场景+生态”供应链开放平台，打造以应收、预付、存货及供应链数据贷为核心的“3+1”数字供应链产品体系。通过供应链数字产品的建立与迭代，不断强化科技赋能、加快系统建设，为市场主体提供便捷、高效、高质的供应链金融服务。以其2022年推出的线上保理业务“云链e融”为例，产品实现融资申请、受理、签约、审批、放款等流程全线上化，有效提高供应商应收账款融资效率，在一年多的时间里持续推广，截至2023年6月末，累计投放6.28亿元。
19 长沙银行
丰富长链保理业务场景
至2023年底，长沙银行资产总额10,200.33亿元，较上年末增长12.74%，长沙银行以夯客群、筑平台、创产品、搭场景、建生态，全力支持实体经济，持续推动公司业务高质量发展。
长沙银行持续丰富长链保理业务场景模式，核心企业户数增长111.76%。国际业务深耕数字化，上线电子海关税款保函，推出“境内海运费自动收付”“小额服务贸易自动付”等智能场景，进一步提升一站式线上服务能力。同时，长沙银行以产业园区为立足点、产业链为着力点、重点项目为切入点、生态场景为支撑点，探索产业金融建设新路径。围绕储能材料、工程机械、生物医药、节能环保、新能源汽车以及教育行业等关键领域，累计投放金额超过74亿元，全力服务湖南省重点产业倍增计划。
20 贵阳银行
爽融链业务余额增长超80%
2023年末，贵阳银行总资产6,880.68 亿元，继续保持贵州省全省第一。
2023年贵阳银行持续深入服务供应链金融场景，聚焦重点行业，围绕贵州省内磷化工产业、钢铁制造、造纸业、批发零售业、铝制品行业、煤炭产业等实体经济产业链上核心企业开展供应链金融业务，依托爽融链“1+N+N”服务模式，实现核心企业优质信用在产业链上的渗透、赋能，为核心企业上游多层级供应商提供免授信、免担保的融资服务，缓解小微企业因担保能力弱带来的融资难题，提高民营、小微企业的融资供给，助力民营、小微企业发展。
2023年全年，贵阳银行累计投放爽融链融1140笔，融资金额22.53亿元，较上年同期增长51.41%，支持中小微企业 400 余户（其中小微企业占比 97.88%）；截至2023年底，爽融链项下融资余额15.87亿元，较年初增长81.97%。
21 成都银行
爽融链业务余额增长超80%
截至2023年底，成都银行资产总额达10,912.43亿元，是西部首家资产规模超过万亿的城市商业银行。
成都银行依托“链主+上链中小微”整体授信模式，加快构建圈链综合金融服务新模式，为区域内新型工业化与现代化产业体系建设添砖加瓦。截至2023年末，累计支持重点产业链上企业超3,000户，运用各类信贷产品累计投放贷款超1,000亿元，实现成都市28条重点产业链金融服务全覆盖，对成都市专精特新“小巨人”企业、科创板上市企业、创业板上市企业的综合金融服务覆盖率分别超过90%、80%、90% ，“伙伴银行”共振效应日益凸显。同时，成都银行进一步完善覆盖企业全生命周期的小微特色产品体系，包括政银合作产品、供应链金融产品和场景化金融产品三类，推动知识产权资产支持票据（ABN）取得两个储架，为2024 年本公司支持科技企业盘活知识产权资产打开了新渠道。
22 广州银行
爽融链业务余额增长超80%
2023 年，广州银行持续深化转型发展，资产规模突破 8300 亿元，开业机构达184 家。广州银行在产业金融、供应链金融、普惠金融、绿色金融、科技金融、跨境金融等方面重点发力。
广州银行持续推动供应链金融创新发展，发挥产品组合优势链式获客，在应收账款、预付账款等领域开展金融产品和服务模式创新，实现保兑仓、订单融资、无追保理等多项新产品落地，进一步健全完善供应链产品体系；此外，打磨升级应付通产品实现融资全线上办理，上线数字政采贷产品为中小企业提供便利，截至2023年末，广州银行供应链金融业务余额同比增长47.89%。
除上述银行外，小供注意到还有部分地方性银行正处于高速发展阶段。
以泰安银行（23）为例，泰安银行将数字科技成果与实体经济场景有机结合，连通银行的供应链系统和供应链平台，推出“供应链保理”业务，平台上线2个月后，平台就实现对接11家核心企业，为7家核心企业授信11.82亿元，发放融资7213万元，盘活了17家供应商的应收账款。泰安银行推动链上企业快速落地和集聚，助力产业集群建设，截至2024年2月末，13条产业链已完成授信201.25亿元，已使用授信余额110.92亿元。
以乌鲁木齐银行（24）为例，小供还注意到，乌鲁木齐银行互联网供应链业务结合区域内企业特点，积极打造特色互联网供应链金融体系，为核心企业设计专属互联网供应链平台。截至2023年5月底，平台已落地核心企业20余家，投放资金80余亿元，支持上下游民营中小微企业2000余户。
以齐鲁银行（25）为例，2022年，齐鲁银行上线交易银行业务中台，打造强中台、敏前台、稳后台的服务架构，丰富资产池业务入池资产，实现齐鲁银行存单、票、证全量入池。2023年上半年，齐鲁银行聚焦济南、青岛、烟台等产业资源集聚区域，依托链条核心企业，加强供应链业务推广，2023年上半年“泉信链”产品业务余额较年初增长93%。同时，其抢先抓早济南民营企业攀登行动，全力对接入库企业，备案、审批、投放户数及金额等数据均居全市首位。齐鲁银行还成功发行山东省内银行单笔规模最大融贸类 ABS 业务 5.7 亿元，储架供应链 ABS 荣获 2022 年度山东省支持经济高质量发展十大优秀金融创新产品。此外，2023年，齐鲁银行还推出“进口贷”“出口退税贷”“电子仓单质押融资业务”等创新产品，强化推广跨境金融服务平台创新应用。
以潍坊银行（26）为例，2023年6月27日，潍坊银行首笔基于电子债权凭证的保理业务在烟台分行落地，标志着潍坊银行积极布局电子债权凭证产品，发力供应链金融、以数字动能助力实体经济发展的新突破。
以贵州银行（27）为例，其以数据为要素、以平台为载体、以科技为驱动，依托核心企业产业链条，构建核心企业与上下游一体化体系，促进核心企业生态链协同发展。截至2023年底，贵州银行供应链核心客户数195户，供应链上下游客户近千户，贸易融资余额达126.26亿元，增幅14.14%，累计投放143.11亿元，其中88.86%投向中小企业。
以西安银行（28）为例，其锚定制造业、省市重点产业链发力，通过构建线上+线下的供应链金融服务模式，制定差异化信贷投放优惠政 策，全面解决重点产业链核心企业及供应链上下游企业发展资金需求，为制造业、 农业、文旅重点产业链企业提供资金支持近 300 亿元，助力产业强市。2023年西安银行还创新落地陕西省内首单银行贸融ABS。
以河北银行（29）为例，其于2023年5月启动“冀银E链”供应链金融系统，包括：搭建供应链金融系统门户端、供应链金融系统银行端。业务范围涵盖电子债权凭证业务及其他应收类业务、预付类业务。
以重庆银行（30）为例，其聚焦重庆市“33618”现代制造业集群，构建覆盖制造业企业全生命周期产品体系，运用“产业慧链”等数字工具，优化产业评分模型，深化产业专题研究，运用“债权单”等供应链金融产品，拓展核心企业及其上下游企业。研发和推广“科技快贷”“专精特新信用贷”“好企知产贷”等产品，打造多维数智决策模型，提升科技金融服务效率。以战略客户为“源头”，沿着资金往来“链条”，撬动上下游企业新增存款。用好数字化手段深耕场景金融，大力沉淀低成本资金。
以重庆农商行（31）为例，其通过支持西部陆海新通道建设，创新运用“陆海链融” “通道铁融”等产品，落地全国首笔陆海新通道多式联运“一单制”数字提单动产质押融资业务，全年新发放西部陆海新通道贷款243.5亿元。
以济宁银行（32）为例，济宁银行打造了一套“连通产业资源、赋能区域特色”的“开放式”供应链金融服务体系，依“链”创新、绕“链”服务，以一套“场景+平台+产品+体验”的组合拳。济宁银行紧盯山东省11条标志性产业链和60条左右重点产业链，以打造“开放式”供应链金融服务平台为基础，通过加快与各金融科技公司合作对接，进一步扩大供应链金融覆盖半径。截至2023年末，济宁银行总分联动走访核心及链属企业1000余家，送服务2000余次。
以宁波银行（33）为例，其持续深化资产业务数字化服务改革，积极对接人行“数字供应链金融服务平台”，依托“五管二宝”系列创新产品和服务，加快资产业务的数字化、场景化、平台化，提升服务实体经济的质效。
以张家港农商行（34）为例，其于2023年7月启动张家港行启动供应链金融平台建设。
进入2024年，更多的地方性银行加速了供应链金融平台的建设。
2024年2月，山西银行（35）首笔“山银E链”电子债权凭证融资，为产业链上下游的中小微企业增加了供应链融资新渠道。湖南银行（36）于2024年5月完成供应链金融平台建设招标，中电金信280万元中标。西藏银行（37）于2024年5月完成供应链金融平台建设招标，天阳宏业以280万元中标。福建海峡银行（38）于2024年5月启动供应链金融平台建设招标。云南红塔银行于2024年5月启动供应链金融平台建设招标。烟台银行（39）于2024年4月启动供应链金融平台招标，平台建设费用340万元。武汉农商行（40）于2024年4月启动供应链金融平台招标，项目预算280万元。泸州银行（41）于2024年2月进行供应链金融系统招标。
第三方平台加快了银行供应链金融平台在技术、服务和营销方面的发展。
以泉州银行（42）为例，2023年6月14日，中企云链与泉州银行合作的“泉银e链”首笔直接保理业务在泉州银行南安水头支行成功落地，为某制造业龙头企业供应商在线融资。以广州农商行（43）为例，2023年10月17日，广州农商银行总行召开全行“云融链”业务推动工作会议，在中企云链的支持下，广州农商行供应链金融进入全行体系化推动新阶段。以赣州银行为例，在中诺数科的支持下，赣银e链快速突破60亿元理成本。
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